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相談1.繰り上げ返済と住宅ローン減税  相談者 Kさん 2014年8月3日 セミナーにて

初めまして。繰り上げ返済すべきか、住宅ローン減税を受けるために10年間繰り上げ返済をしない方がいいのか、迷っています。 シュミレーションをお願いできますでしょうか?
2012年11月に住宅ローン3,830万円、35年、変動金利0.8%、元利均等返済で借りています。
2012年7月に、385万円の繰り上げ返済をして、現在3,138万円が残っています。
2042年10月に完済予定です。
今すぐに、預金がある1,000万円の繰り上げ返済をすべきか迷っています。
住宅ローン減税にどの位の影響があるのか、どういうタイミングで繰り上げ返済をするのがベストなのか、教えていただけたらと思います。
よろしくお願いします。

回答者 深井 豊CFP@

こんにちは、1,000万円の繰り上げ返済を今月行う場合と10年経ってから行う場合のシミュレーションを比較いたしました。 (金利は、現在のままで計算しています。)

住宅ローン繰り上げ返済(1、000万円)を今月実行した場合
利息支払額 164万円程度  住宅ローン減税 138万円程度
利息支払い−住宅ローン減税=26万円程度

住宅ローン減税後に、1、000万円繰り上げ返済した場合
利息支払額 231万円程度   住宅ローン減税 221万円程度
利息支払い−住宅ローン減税=10万円程度

となるので、住宅ローン減税終了後に、繰り上げ返済したほうが有利なようです。 ただし、住宅ローン減税の還付を全額受けている前提で計算しているので、 所得の関係で一部の還付対象の場合には、繰り上げ返済を実行する方が、有利なケースも考えられます。 あとは、注意していただきたい点としましては、変動金利で借りており、残高が大きいので、少しの金利上昇で金利負担が大きく変わって参ります。金利上昇がないか、注意してください。

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