無料インターネット相談 No.2

相談2．繰り上げ返済と住宅ローン減税　　相談者　Sさん　2014年8月3日 セミナーにて

お世話になります。
下記の条件では、今すぐ繰り上げしたほうがお得か、 それとも住宅ローン減税期間が終わってから繰り上げ返済したほうがお得か、 どちらでしょうか？
変動金利　1.100％　35年ローン　元利均等
平成21年1月　3,100万借入　毎月返済額　89,000円　
平成24年１月に470万円の繰り上げ返済済み
現在26年7月末現在　ローン残高2,200万程度
年収500万程度　
減税を最大限有効活用したいと考えていますが、繰り上げ返済を今するのと住宅ローン減税が終わってからするのと、どちらが有利でしょうか？
アドバイスいただけると助かります。

回答者　深井 豊CFP＠

ご相談の回答としてシミュレーションをさせていただきました。

繰上げ返済を全く行わないとした場合は、
完済までの支払い金利　２９５万円程度
Ｈ２６―Ｈ３０の住宅ローン減税　１００万円程度
完済までの支払い金利−住宅ローン減税＝１９５万円程度

今月（H26年8月）に繰上げ返済を１００万円行う場合は、
完済までの支払い金利　２６７万円程度　
Ｈ２６―Ｈ３０の住宅ローン減税　９５万円程度
完済までの支払い金利い−住宅ローン減税＝１７２万円程度

今月（H26年8月）に繰上げ返済を２００万円行う場合は、
完済までの支払い金利　２４０万円程度　
Ｈ２６―Ｈ３０の住宅ローン減税　８９万円程度
完済までの支払い金利−住宅ローン減税＝１５１万円程度

今月（H26年8月）に繰上げ返済を３００万円行う場合は、
完済までの支払い金利　２１５万円程度　
Ｈ２６―Ｈ３０の住宅ローン減税　８４万円程度
完済までの支払い金利−住宅ローン減税＝１３１万円程度

住宅ローン減税終了後（H31年1月）に繰上げ返済を１００万円行う場合は、
完済までの支払い金利　２７３万円程度　
Ｈ２６―Ｈ３０の住宅ローン減税　１００万円程度
完済までの支払い金利−住宅ローン減税＝１７３万円程度

住宅ローン減税終了後（H31年1月）に繰上げ返済を２００万円行う場合は、
完済までの支払い金利　２５２万円程度　
Ｈ２６―Ｈ３０の住宅ローン減税　１００万円程度
完済までの支払い金利−住宅ローン減税＝１５２万円程度

住宅ローン減税終了後（H31年1月）に繰上げ返済を３００万円行う場合は、
完済までの支払い金利　２３２万円程度　
Ｈ２６―Ｈ３０の住宅ローン減税　１００万円程度
完済までの支払い金利−住宅ローン減税＝１３２万円程度

上記シュミレーション通り、住宅ローン繰り上げ返済を早く行うことが僅かですが、メリットが高いようです。
また、年収５００万円あれば、一番多い減税額の２１万６，３００円も全て還付が取れると考えるのが一般的です。

宜しくお願い致します。

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