無料インターネット相談 No.３

相談3．繰り上げ返済と住宅ローン減税　　相談者　Mさん　2014年8月3日 セミナーにて

教えてください。繰り上げ返済をするかどうか迷ってます。
平成23年10月に4,080万を金利0.875%（変動）で35年ローンを組みました。
今回300万を繰り上げ返済しようかどうか迷っています。
今後は繰り上げ返済できれば毎年100万位を目標にがんばりたいと思います。
その場合では繰り上げ返済をしたほうがいいのか、住宅ローン減税をうけていたほうがいいのか教えていただければと思います。
平成26年7月末の段階での残高は37,941,667円です。
ボーナス払いはナシです。
金利もあがってしまうのでは？という不安もあって少しでも繰り上げ返済をしたい気持ちですが。。。
よろしくお願いします。

回答者　深井 豊CFP＠

ご相談内容では、繰り上げ返済をするべきかどうかということなので、住宅ローン減税を最大控除できた場合(年収がわからないもので！)、及び、変動金利も０．８７５％が変わらない場合とした場合のシュミレーションでの回答となります。
① 繰上返済を全く行わない場合：
完済までの支払い金利は、５６０万円程度
住宅ローン減税は、２４０万円程度
完済までの支払い金利－住宅ローン減税＝３２０万円

今月（平成26年8月）に３００万円を繰り上げ返済した場合
完済までの支払い金利は、４６７万円程度
住宅ローン減税は、２１８万円程度
完済までの支払い金利－住宅ローン減税＝２４９万円

今月（平成26年8月）に３００万円を繰り上げ返済し、平成２８年１月以降毎年１月に１００万円繰り上げ返済を行った場合
完済までの支払い金利は、２６３万円程度
住宅ローン減税は、２０１万円程度
完済までの支払い金利－住宅ローン減税＝５２万円 となります。
また、この場合は平成２８年１月から平成４２年１月までの１５年間１００万円ずつの繰り上げ返済を行い、
平成４３年４月で完済となります。

上記シミュレーションから繰り上げ返済を行う効果は歴然です。 がんばりましょう！

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